Revisión de seguro de automóvil de Costco (2023)

Ventajas explicadas

• Múltiples descuentos en pólizas:El seguro de automóvil de Costco ofrece una serie de descuentos a los clientes en función de su lealtad, buenos hábitos de conducción, educación y características de seguridad del vehículo.
• Beneficios adicionales para miembros ejecutivos de Costco:Los miembros ejecutivos de Costco reciben beneficios adicionales sin cargo adicional. Estos beneficios incluyen renovación de por vida, asistencia para el cierre del hogar y asistencia en la carretera.
• Elija su propio taller de carrocería para las reparaciones:Después de un accidente, los clientes pueden elegir cualquier taller que deseen para completar las reparaciones. Los clientes no están obligados a seleccionar un taller de carrocería de una lista proporcionada por la compañía de seguros.

Contras explicados

• Alto índice de quejas de los clientes:De acuerdo con laAsociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el seguro de automóviles de Costco recibió cuatro veces más quejas de lo esperado para una empresa de su tamaño.
• Seguro de coche a través de un tercero:El seguro de automóvil de Costco es proporcionado por CONNECT, una división de American Family Insurance. Cuando trata con un tercero, no se le garantiza el mismo nivel de servicio que espera de Costco.
• Horario de atención al cliente limitado:Los agentes en vivo no están disponibles 24/7. Para hablar con uno, debe llamar entre las 7 a. m. y las 10 p. m. CST de lunes a viernes o entre las 8:30 a. m. y las 7 p. m. CST el sábado. El centro de llamadas está cerrado los domingos y la mayoría de los días festivos.

Cobertura de seguro de auto de Costco

El seguro de automóvil de Costco ofrece cobertura de responsabilidad civil, médica, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, vehículo y más.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad civil incluye:

• Seguro de lesiones corporales:Esto paga los reclamos si lesiona a alguien en un accidente automovilístico y se determina que tuvo la culpa.
• Seguro de daños materiales:Esto cubre los daños que su vehículo causó a otro vehículo o propiedad. No cubre daños a su propio vehículo.

Cobertura médica

La cobertura médica incluye:

• Seguro de gastos médicos:Esto cubre el costo de todos los gastos médicos necesarios después de un accidente automovilístico, independientemente de quién sea el culpable. El conductor, su cónyuge, los familiares que viven en el hogar y cualquier persona que ocupe un vehículo en su póliza están cubiertos en caso de accidente.
• Seguro de protección contra lesiones personales (PIP):El seguro PIP lo cubre a usted, a cualquier persona que viva en su hogar, a sus pasajeros y peatones que resulten heridos o mueran en un accidente.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente lo protege a usted y a su vehículo cuando tiene un accidente que no es su culpa y el otro conductor no tiene seguro o su seguro no cubre todos los daños. Un estudio de 2021 realizado por el Consejo de Investigación de Seguros encontró que uno de cada ocho conductores no tiene seguro, por lo que comprar esta cobertura puede ser una buena idea.

Cobertura del vehículo

Hay dos partes de la cobertura del vehículo:

• Colisión:Su vehículo está cubierto por daños causados ​​por una colisión con otro vehículo u objeto, ya sea por su culpa o no.
• Integral:Esto cubre daños a su vehículo sobre los que usted no tiene control, como robos, golpes de animales o desastres naturales.

Al aumentar los deducibles de su cobertura de seguro, puede reducir sus primas anuales.

Cobertura Adicional

El seguro de auto de Costco también ofrece las siguientes coberturas opcionales para su vehículo:

• Cobertura de gastos de viaje por accidente:Cuando tiene un accidente a más de 100 millas de su hogar y su automóvil se descompone, esta cobertura lo ayuda con sus gastos de bolsillo para viajes o alojamiento.
• Seguro de brecha:Esta cobertura, también conocida comoseguro de “protección garantizada del automóvil”, paga la diferencia entre el valor de su vehículo y el monto de su préstamo original en caso de pérdida. Esta cobertura se extiende al 120% del valor de su vehículo. Incluye cobertura de reemplazo de automóvil nuevo durante el primer año, luego protección de brecha durante los próximos dos años.
• Exención del deducible de reparación de vidrios:Esta cobertura está incluida con todas las pólizas de seguro de auto sin costo adicional y cubre la reparación de parabrisas sin pagar un deducible. Sin embargo, el reemplazo del parabrisas no está cubierto.
• Cobertura de reemplazo de auto nuevo:Durante el primer año de propiedad (o las primeras 15,000 millas), si su vehículo es una pérdida total, puede reemplazarlo con la misma marca y modelo a un precio total de hasta el 110 % del precio minorista sugerido por el fabricante.
• Seguro de coche de alquiler:Esto paga los cargos de alquiler diarios si necesita alquilar un vehículo después de un accidente. La cobertura está limitada al monto específico en dólares que seleccione.
• Asistencia en carretera y remolque:Esto cubre el costo de remolcar a un taller de reparación, así como los costos de mano de obra realizados cuando su automóvil ha sido descompuesto. Este trabajo incluye cambiar una llanta pinchada, reemplazar una batería agotada y liberar a su automóvil de quedarse atascado en la nieve.
• Cobertura de llave robada:Los titulares de pólizas de seguros integrales reciben cobertura de llaves robadas sin costo adicional. Este beneficio reemplaza las cerraduras de su vehículo si le roban la llave. No hay deducible si el costo es menos de $250.

Factores que afectan sus primas

Muchos factores determinan el costo de la cobertura de seguro y no todas las compañías los tratan de la misma manera. Incluyen:

• Edad:Los conductores más experimentados tienden a tener menos accidentes, por lo que pagan menos por el seguro de automóvil. Los conductores nuevos y los menores de 25 años tienden a pagar tarifas más altas.
• Género:Las mujeres tienden a tener menos accidentes y DUI, y los accidentes que tienen son menos graves que los que tienen los hombres, por lo que sus primas de seguro son más bajas.
• Uso del coche:La cantidad de millas que maneja y para qué se usa su automóvil (ocio, traslados, trabajo) determina sus tarifas. Cuanto más conduzca, más probable es que se vea involucrado en un accidente. Los conductores ocasionales pagan menos.
• Ubicación:Los conductores urbanos pagan más que los conductores suburbanos y rurales debido a la mayor posibilidad de accidentes, robos y otros daños.
• Vehículo:El costo de su vehículo es un factor importante en las primas de seguro. La probabilidad de robo, el costo de las reparaciones, el tamaño del motor y el historial general de seguridad también influyen en sus tarifas.

Descuentos en seguros de auto de Costco

Estos descuentos pueden reducir las primas para los clientes de seguros de automóviles de Costco.

Equipamiento del vehículo

• Frenos antibloqueo:Esta característica del vehículo bombea rápidamente los frenos cuando pisa el pedal para evitar que se bloqueen, para que pueda mantener el control de su vehículo.
• bolsas de aire:Las bolsas de aire se despliegan en caso de accidente para proteger al conductor y a los pasajeros del vehículo.
• Cinturones de seguridad automáticos:Los cinturones de seguridad automáticos se activan automáticamente para garantizar que los pasajeros usen el cinturón de seguridad cuando el vehículo está en movimiento.
• Dispositivos antirrobo:Las alarmas para vehículos, los dispositivos de rastreo y otros dispositivos antirrobo protegen el vehículo y hacen que sea menos probable que sea el objetivo de los ladrones.

Historial y hábitos de conducción

• Descuento de garaje:Cuando estaciona su vehículo en un garaje, se puede aplicar un descuento, ya que recibe protección adicional cuando no está en uso.
• Descuento por buen conductor:Los hábitos de conducción segura pueden ayudar a reducir sus primas. Este descuento solo está disponible en California. Sin embargo, la Agencia de Seguros Costco actualmente no ofrece nuevas pólizas de seguros para automóviles o viviendas en California.
• Descuento de seguridad Premier:Cuando todos los conductores asegurados tengan un historial de manejo impecable durante los últimos cuatro años, recibirá un descuento en su seguro.

Educación vial

• Descuento por conductor defensivo:Tomar un curso de manejo de actualización del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su estado o una organización acreditada le otorgará un descuento en su póliza.
• Descuento educativo:Los estudiantes que completen al menos cuatro años de educación postsecundaria pueden ser elegibles para un descuento.
• Buen descuento para estudiantes:Los estudiantes de tiempo completo son elegibles para un descuento cuando mantienen altos niveles de rendimiento académico.
• Descuento para estudiantes fuera:Los estudiantes que van a la escuela a más de 100 millas de su hogar pueden recibir un descuento cuando no conducen un vehículo con regularidad. Este descuento no aplica si el estudiante tiene un vehículo en la escuela.

La lealtad del cliente

• Paquete de auto y hogar:Los clientes que combinan su póliza de hogar o condominio con el seguro de automóvil de Costco ahorrarán dinero en sus pólizas.
• Paquete de auto y paraguas:Si compras una póliza general, recibirás un descuento en tu seguro de automóvil.
• Paquete de auto, hogar y paraguas:Recibirá un descuento aún mayor cuando compre las tres pólizas del seguro de automóvil de Costco.
• Descuento por varios vehículos:Cuando asegura más de un automóvil en una póliza, puede tener derecho a un descuento.
• Descuento de tenencia:Los clientes que alcancen ciertos hitos relacionados con el tiempo recibirán tarifas más bajas en sus pólizas.

Disponibilidad de seguro de auto de Costco

El seguro de automóvil de Costco está disponible a través de CONNECT, una división de American Family Insurance. Puede comprar un seguro directamente de CONNECT, pero es posible que algunos descuentos y precios grupales para miembros de Costco no estén disponibles. Los límites de cobertura, los descuentos y las opciones de pago pueden variar según el estado.

La cobertura de seguro no está disponible en todos los estados. Costco Insurance Agency no tiene licencia en el estado de Nueva York, por lo que los clientes que viven allí no pueden obtener un seguro a través de Costco. Además, los residentes de Tennessee no son elegibles para los descuentos de Costco y los residentes de Massachusetts deben ser miembros ejecutivos de Costco para recibir los descuentos de Costco. La agencia de seguros Costco actualmente no ofrece nuevas pólizas de seguro para automóviles o viviendas en California.

Atención al cliente de Costco

El servicio de atención al cliente para el seguro de automóvil de Costco está disponible por teléfono, correo electrónico y correo postal. Los agentes de servicio al cliente están de guardia de 7 a. m. a 10 p. m. CST de lunes a viernes y entre las 8:30 a. m. y las 7 p. m. CST los sábados. El centro de llamadas está cerrado los domingos y la mayoría de los días festivos.

Muchas necesidades de servicio al cliente se pueden manejar en línea a través del sitio web de CONNECT, como agregar o eliminar conductores o vehículos, cambiar su dirección y actualizar su nivel de educación. Además, CONNECT ofrece "servicios rápidos" que manejan las tareas más comunes sin iniciar sesión en su cuenta, como actualizar la información de pago y solicitar una copia de su póliza o tarjeta de identificación automática.

La empresa matriz de CONNECT, American Family Insurance, tiene una sólida reputación en la industria de seguros.soy mejor, una agencia de calificación crediticia para la industria de seguros, otorgó a American Family Insurance una calificación de solidez financiera A (Excelente), la tercera más alta de 13 calificaciones.La calificación de solidez financiera de AM Best mide la estabilidad y la capacidad de la compañía para cumplir con sus obligaciones financieras con los asegurados. Se puede confiar en que una empresa con una calificación alta pagará las reclamaciones de sus pólizas.

Ende J.D. PowerEstudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. de 2022, la satisfacción general del cliente de American Family Insurance se clasificó justo por encima del promedio de la industria con una puntuación de 874 sobre 1,000.

Índice de quejas

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) mantiene una base de datos de todas las quejas recibidas sobre las compañías de seguros. La NAIC publica índices que comparan la proporción de quejas de la empresa frente a su proporción de primas.

La compañía de seguros promedio tiene un índice de quejas de 1.0. Cualquier valor superior a 1,0 indica que la empresa tiene más quejas que el promedio, mientras que una puntuación inferior a 1,0 indica lo contrario. Una puntuación de 2,0 significa que la empresa tiene el doble de quejas de lo esperado para una empresa de su tamaño en el mercado. Para 2022, el índice de quejas de American Family Insurance CONNECT fue de 4.74.Sin embargo, vale la pena señalar que la empresa recibió un total de cinco quejas, por lo que su pequeño tamaño contribuye a la mayor proporción.

Otros seguros proporcionados por Costco

Además de proporcionar pólizas para automóviles y viviendas para los miembros de Costco, CONNECT ofrece los siguientes tipos de cobertura de seguro:

• propietarios
• Condominio
• Inundación
• Inquilinos
• Paraguas
• Vehículo todo terreno (ATV)
• Bote
• coche de colección
• Motocicleta
• casa rodante
• Alquiler

Cómo hacer un reclamo de seguro de automóvil con Costco

Puede hacer un reclamo las 24 horas del día, los siete días de la semana en su póliza de seguro de automóvil de Costco llamando al 888-404-5365. Ciertos tipos de pérdidas también pueden informarse en línea. Para reportar un reclamo, se le pedirá que responda estas preguntas:

• ¿Cuál es su nombre, dirección y número de póliza?
• ¿Quien estaba involucrado?
• ¿Qué pasó?
• ¿Cuándo ocurrió?
• ¿Qué se dañó?
• ¿Hubo heridos?

Después de proporcionar esta información, se le asignará un ajustador de reclamos dentro de un día hábil. Esta persona confirmará su cobertura, deducible y los hechos de la pérdida. El ajustador puede pedirle que proporcione fotos de antes y después, un informe policial (si se presentó uno) y formularios de autorización médica.

Para reparar su vehículo, puede elegir su propio taller de carrocería o, si lo necesita, el seguro de automóvil de Costco puede ayudarlo a encontrar uno. Las reparaciones comenzarán tan pronto como se haya procesado su reclamo de seguro de automóvil.

Política de cancelación del seguro de automóvil de Costco

Para cancelar su póliza, siga estos pasos:

1. Llame al servicio de atención al cliente al 888-404-5365 durante su horario de atención.
2. Cuando el sistema automatizado lo solicite, marque 1 para atender una póliza existente.
3. Esté preparado para proporcionarle al agente telefónico su número de póliza de seguro de automóvil.

Obtenga una cotización de seguro de automóvil de Costco

Para cotizar el seguro de automóvil de Costco, puede llamar al 855-531-9253 o solicitar una cotización en línea en el sitio web de Costco. Algunos estados, como Tennessee, no permiten cotizaciones en línea y requieren que llame y hable con un agente en vivo. Solicitar una cotización en línea es una opción popular porque puede cambiar las coberturas y los deducibles rápidamente para ver cómo afectan las primas.

Esté preparado para proporcionar la siguiente información para recibir su cotización:

• Nombre
• DIRECCIÓN
• Marca, modelo y número de identificación del vehículo (VIN) (el automóvil puede completarse automáticamente según los registros públicos)
• Montos de cobertura de seguro y deducibles
• Descuentos en vehículos (airbags y dispositivo antirrobo)
• Dónde guarda su vehículo
• Uso del vehículo
• Millas recorridas de ida al trabajo o viajes regulares
• Número de días conducidos por semana por trabajo o viaje regular
• Conductores o vehículos adicionales
• Fecha de nacimiento
• Dirección de correo electrónico
• Género
• Estado actual de la licencia
• Edad de la primera licencia en los EE. UU.
• Qué vehículo conduce con más frecuencia
• Estado civil
• Accidentes, reclamos e infracciones en los últimos seis años
• Proveedor actual de seguros de automóviles
• Si usted es propietario o alquila su residencia
• Si actualmente tiene o planea tener en el futuro una póliza de propietario de vivienda, condominio o inquilino con CONNECT
• Cómo se enteró del seguro de auto de Costco
• Número de referencia (opcional)
• Si tiene una cuenta activa con Ameriprise Financial
• Fecha de vigencia de la nueva póliza de seguro de automóvil

Comparar Reseñas de Otros Seguros de Automóviles

Aunque los miembros de Costco pueden recibir ciertos descuentos y beneficios de CONNECT, una compañía de seguros de American Family, estas compañías son independientes de Costco y es posible que no brinden el mismo nivel de servicio. Antes de comprar una póliza, obtenga cotizaciones devarios proveedores de seguros de cochepara encontrar la cobertura adecuada para su situación y un precio que se ajuste a su presupuesto.

Veredicto final

Los miembros de Costco reciben ventajas y descuentos adicionales a través del programa de seguro de automóvil de Costco. Hasta la fecha, más de 500 000 clientes de Costco han cambiado su seguro de hogar y automóvil a CONNECT. Además, casi nueve de cada 10 miembros de Costco renuevan su póliza, lo que indica un alto índice de satisfacción entre los asegurados.

Puede obtener una cotización y comprar su póliza en línea o por teléfono. Sin embargo, una vez que su política entre en vigencia, las horas limitadas de servicio al cliente pueden frustrar a algunos clientes. Entre CONNECT y su empresa matriz, American Family Insurance, los miembros de Costco tienen una variedad de opciones de cobertura para abordar todas sus necesidades de seguro. Asociarse con una compañía de seguros financieramente sólida para brindar beneficios exclusivos para miembros hace que el seguro de automóvil de Costco sea una opción atractiva para sus miembros.

Preguntas frecuentes

¿Qué compañía de seguros usa Costco?

Las pólizas de seguro de automóvil de Costco están suscritas por American Family CONNECT, una subsidiaria de American Family Insurance.

¿El seguro CONNECT es propiedad de Costco?

No, Costco no posee el seguro CONNECT. Costco se ha asociado con CONNECT, que funciona con American Family Insurance, para proporcionar pólizas de seguro.

¿Necesita una membresía de Costco para el seguro de Costco?

No, no tiene que ser miembro de Costco para comprar una póliza de CONNECT. Sin embargo, los miembros de Costco son elegibles para descuentos exclusivos a través de CONNECT.

¿El seguro de Costco incluye asistencia en la carretera?

Sí, los miembros ejecutivos de Costco reciben el beneficio adicional de asistencia en carretera.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de los proveedores de seguros de automóviles. Revisamos las opciones de cobertura, los descuentos disponibles, los servicios al cliente y las calificaciones de satisfacción de cada proveedor de seguros para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión de seguro adecuada para sus necesidades.